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男人多都喜欢足球,笔者亦不例外,从87年的奥运会预选赛到现在,已经整整过去21个年头了;虽然在这个说到国足都能人以为是说相声的年代,以足球为话题都有点难以启齿了,但我还是喜欢拿足球来说事,以前曾经用过两次经典比赛改成了股评(笔者为上海一家证券报长期撰稿),这是第三次把足球大规模的串到金融理财话题上来了,以下的内容,也是笔者在群里聊天时不小心与Q友们即时配合出来的效果,修成整稿,与还对足球有感觉的朋友,顺便聊聊"理财". 大家都应该知道,足球场上有四四二、四三三或者三五二的阵形(本篇以四四二为例);一套完整阵容里主要分:守门员;后场(后卫),中场(前卫),前场(前锋). 守门员是几乎不离开禁区的,而后卫的主要作用在于防守,前卫呢?要有进攻的职能,还有有防守的过渡;前锋的最主要任务就是进攻. 在家庭理财中,我还没法把每个位置直接对靠,但它也是很有层次的;应该说,各司其职在任何一套体系中,都是很重要的;一套完整的家庭理财体系,应该有:房产;保险;存款;货币基金;债券型产品;混合型基金等等等等. 房产是不动产,基本上就象守门员一样了;但房产的主要目的应该是用来居住,而非投资;不是说房产不具备投资性,而是普通的老百姓,没必要用这种方式来赚取利润;与股票一样,做好房产投资需要很好的眼光和手段,那绝不是多数人成功的投资方法;房产投资也要算计比例,例如正常的房产投资不应该超过家庭总资产的一半,六合彩开奖,太多会影响资产的流动性,太少也会让资产利用不合理;它的潜台词与守门员真的一样,足球场上不允许放两个以上的守门员,而假设真有那样的规则,六合彩开奖,也不一定就是合理的. 一场足球赛里,谁都可以少,但不能没有守门员;在一场记忆中的球赛里(特殊的时空背景下),一方只有守门员到场,他在场上拼命的扑救和开大脚,居然在十五分钟里只丢了很少的球;争取到队友来到时,奋起反击,居然还赢了. 房子也是一样,家庭理财组合,主要是通过房子来展开的,窝不论大小,那都是家;老话也讲,有土斯有财;在一些大城市的白领们,很多时候都是为房子打拼的;虽然,租房的人也同样需要理财,但我们目前讲的是广义的情况,不做特例分析. 后卫是极重要的位置,因为它涉及到我们"家"的安全;存款和保障型保险基本代表了这个位置. 大量的存款,可以应付所有情况,流动性最好,也最安全,但缺点是收益低,不能保值,这句话不是放在定存利率2.25%的时候才有效,因为即使利率再高,也总高不过通货膨胀率的;保险不同,体现的是以小护大,这个位置用相对小的比例就能起到保护"家"的作用;但记住,这里的保险以中卫最为重要,两个中卫起到的作用时,家庭成员生病了,住院可以报销,住院按天还能有补助,意外门诊也能报销,最关键的是,如果有重大疾病,还能一次性的给付;那要完成中卫的职能,显然社保可以算做一名性价比很高的中卫了(自行交费另当别论),而另一名中卫当仁不让的就是拥有大量补充医疗养功能的商业健康型保险(包括基本寿险);两个边卫,电视棒怎么用,属于年金类保险,一个是养老年金,另个是生活年金,因为在家庭有足够条件的情况下,是可以考虑远期投资回报的锁定的,这就相当于足球场里的边路进攻,太阳城开户,年金日积月累,可以轻松地让我们在未来受益,为什么用"日积月累"的词儿呢?因为边卫在球场上的奔跑距离是最远的. 再说中场. 得中场者得天下,中场的稳定在足球赛中异常重要;要有很好的组织进攻能力,就是要能得分才行;还要有防守能力,也就是投资不能风险太大,兼顾内容很多. 笔者把人民币理财产品当做后腰来用;)因为它的特点最接近存款,预期收益为定值的产品可以说是没有风险的,半年期的人民币理财产品便于周转,虽然收益并不大,但始终还是有较定期存款更高的回报,虽然现在也几乎达不到3%;如果要阵容稳定,而且家庭条件允许,这个后腰还是有必要的. 两个边前卫呢,其实可以用货币基金和人民币理财产品中的"超正常预期"品种代替,这种感觉就是既有防守,也有进攻,可以做阶段性替代. 货币基金不能真正赚到钱,但却能完全替代活期存款和现金,在此基础上增加两点左右的收益;它能做生活备用金,但那几乎完全是后卫的性质,但它又同时能做资金的短期过渡,百家乐开户,随时又都能参与进攻,换成投资型产品,所以它应该算中场的一员. 人民币理财产品中的"超正常预期"品种:多数商业银行设定了很多4%到16%或者更高的预期收益,但这里都是有相对风险的;因为4%到16%,不是指最低4%的收益,而是指收益最大可能是介于4%到16%之间,同时也当然可能低于4%;笔者建议的是选择新股型产品,这风险几乎没有,收益则确实有可能超过10%,当然,在股市环境不好的时候,发行新股凤毛麟角,而同时二级市场与一级半市场的空间又相对压缩,这些都会让其间的收益只是好过定存利率罢了;而其他所谓的类基金产品意义不大,承担风险的同时,收益并不能成正比. 下面说的是前腰,这个位置又是中场球员中进攻能力最强的,一般要求体力好,太阳城开户,既能进攻,还能防守;那对应家庭理财,就是既要在适当承受风险的情况下,追求收益回报,还要有能抵得过的长期投资保障,这与前腰的耐力有关;投连型的基金,作为保险公司运做的基金,在股票方面的配置是0到100,既能满仓也能空仓,如果一名好的做手,这就几乎可以让这款基金达到比华夏大盘好要好的收益;但投连中的具体品种是值得推敲的,但即使是经历了这两年的沉浮,投连一样是取得了全面领先普通基金的搞跌优势,资本市场好时,我们比较的是赚钱谁多,资本市场不好的时候,我们比较的是谁亏的最少,时间积累的结果就是比较我们的盈利谁剩的最多,这也扣题当下的"剩"者为王了. 前锋的设置因人而异了,不同的教练出于不同的目的,都可以做出调整;正常情况下,做两个前锋,关键时候撤出一个防守,也可以顶上一个进攻. 主要的品种应该是股票(期货、外汇、现货);股票型基金;混合型基金;钱币等收藏品投资等等. 混基就可以在关键时撤回防守,而刚才说的投连在很多时候也能直接攻;股票型基金可以在适当的时候持有,而股票就是绝对的因人而异了,那些高风险品种,做得好就成事,做不好就是败局,笔者在两年前最经常用来做警句的一句话就是"出来混,迟早要还的;炒股票,总是要亏的";与这些无关的投资,象钱币收藏类,算是一门尝试,但不是每个家庭都一定要配备的;一般来说,稳妥的前锋组合完全可以由几种混基来搭配,或者适当换上纯股基的组合,不是非常必要搭配全各种东西的,新兴的QDII也应该属于这个范畴. 我们经常可以看到在比赛中落后的一方,会启用三前锋以上的战术,甚至全场压上,但那都是在逼于无奈,输激了眼的时候才安排的战术;一般来说,反胜不易,更可能是惨败,极不可取(日韩世界杯韩国磕掉意大利那场,我们虽然看到了疯狂的益处,但如果我们同样的比赛再打十场,即使全都再加上天时地利,恐怕也很难再赢一场的);理财理的是根本,并不是拿全部身价去做股票、期货或是做生意,钱对于我们来说,多少都亏得起,但我们亏不起的往往是从头再来;如果人生的所有家庭财务问题真的可以看做一场足球赛,我们完全是可以做到只赢不输的. http://emperg.blog.sohu.com/70879271.html 原链接 理财与足球(聊天版) (责任编辑：admin) |